Bạn đã biết gì về vay tín chấp?

Vay thế chấp khá quen thuộc với nhiều người nhưng vay tín chấp thì ít người hiểu về nó. Cùng nắm rõ và tận dụng hiệu quả hình thức vay tín chấp này qua bài viết dưới đây

Vậy vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng mà không cần phải có tài sản đảm bảo, mà dựa vào uy tín cá nhân của người vay và năng lực trả nợ của người đó

Đây là hình thức dùng cho mục đích cá nhân hay khoản chi cho mua hàng tiêu dùng, các khoản vay thuận tiện và linh hoạt phục vụ các nhu cầu của bạn với thời hạn dao động từ 12 tháng đến 60 tháng và số tiền vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng.

Vay tín chấp là hình thức cho vay linh hoạt theo nhu cầu cá nhân

Người vay tín chấp có thể vay theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ hoặc theo hóa đơn tiền điện của gia định, theo giấy phép kinh doanh, thậm chí theo hợp đồng tín dụng trả góp,….. miễn sao người vay tín chấp có thể trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng cũng như được quyền vay tiền mặt.

Phân loại đúng các nhóm vay tín chấp

Vay tín chấp có hai nhóm khoản vay

Hình thức vay tín chấp có 2 nhóm, mỗi nhóm đều có đặc điểm và đối tượng vay khác nhau.

Vay tín chấp cho cá nhân : là khoản vay với mục đích cá nhân như chữa bệnh, mua hàng tiêu dùng, mua mua nhà, tổ chức đám cưới, đi du lịch…

Vay tín chấp cho doanh nghiệp: là hình thức hỗ trợ cho những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để xoay sở kinh doanh, đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất,…

Phân loại vay tín chấp theo sản phẩm

Vay tiền mặt tiêu dùng

Đây là khoản vay dành cho các mục đích chi tiêu cá nhân, tiền vay sẽ được chuyển tài khoản của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tiền mặt tại phòng giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay.

Vay mua hàng trả góp

Người vay chỉ thanh toán 10% đến 15% giá trị món hàng mà người vay mua

Người vay chỉ thanh toán 10% đến 15% giá trị món hàng mà người vay mua, phần còn ngân hàng sẽ ứng trả trước. Tuy nhiên, người vay sẽ phải trả số tiền đã vay cùng lãi suất theo đúng thời hạn đã ký trong hợp đồng cho vay.

Vay thấu chi

Đây là hình thức chỉ triển khai tại các ngân hàng, ngân hàng chấp nhận và cho phép chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng, số tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng.

Vay sửa nhà

Đây là các gói vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa, tân trang hay mua sắm thêm vật dụng cho tổ ấm.

Vay cho hoạt động kinh doanh – SME

Đây là hình thức vay bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp cho quy mô nhỏ và vừa.

Quy trình đăng ký vay tín chấp

Hồ sơ đăng ký

Tùy vào nhóm cho vay, loại sản phẩm thì sẽ có hồ sơ, hợp đồng đăng ký vay tín chấp khác nhau

Hồ sơ pháp lý

• Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.

• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú

• Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.

• Hồ sơ chứng minh thu nhập.

• Hợp đồng lao động: Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

• Tùy theo sản phẩm cho vay có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ: Hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện nước, cavet xe, giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi…

Quy trình vay tín chấp

Bước 1:Tiếp nhận hồ sơ

Ngân hàng hay công ty tài chính sẽ tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp của người vay và xét duyệt, khi đủ điều kiện thì sẽ tư vấn gói vay phù hợp và cấp hồ sơ theo mẫu, các giấy tờ cần thiết

Bước 2: Xác minh thông tin

Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ thì nhân viên sẽ kiểm tra lại để xác minh độ trung thực tờ khai.

Quy trình cho vay gồm tiếp nhận, xác minh, kiểm tra, phê duyệt và cho vay

Bước 3: Kiểm tra và cho vay

Lúc này, sau khi xác minh độ trung thực về hồ sơ, nhân viên sẽ giao hồ sơ Giám đốc quyết định trong khoảng thời gian từ 1 – 3 ngày tùy từng ngân hàng, đơn vị.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Ngân hàng phê duyệt cho vay, nhân viên hẹn khách đến để ký hợp đồng. Hãy đọc kỹ các điều khoản.

Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới

Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền lương để trả nợ đơn vị cho vay.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Tùy vào thời điểm cho vay tín chấp, các ngân hàng hay các công ty tài chính đều có điều kiện để vay tín chấp như sau:

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.

• Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.

Để vay tín chấp, người vay phải đủ 22 tuổi trở lên

• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.

• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực

• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.

• Ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại

Vay tín chấp khác gì với vay thế chấp?

Vay tín chấp hay vay thế chấp đều là hình thức cho vay của ngân hàng, vậy giữa 2 hình thức có điểm gì khác nhau:

Vay thế chấp yêu cầu phải có tài sản thế chấp còn vay tín chấp thì không

Thứ 1, vay tín chấp không cần tài sản như nhà cửa, đất đai để làm tín vật trong khi vay thế chấp bắt buộc đều này.

Thứ 2, vay thế chấp có nhiều điều kiện cho vay hơn vay tín chấp, đặc biệt nhấn mạnh vào tài sản thế chấp nên rất rắc rối và phiền phức.

Cuối cùng, thời gian và hạn mức của hai hình thức khác nhau, vay thế chấp thời gian vay gần 35 năm với hạn mức cho vay lớn hơn, tối đa 80% giá trị của tài sản. Còn vay tín chấp thời hạn chỉ có 1 – 5 năm với hạn mức cho vay không quá 500 triệu đồng.

Lựa chọn ngân hàng vay tín chấp phù hợp

Các tiêu chí nào để tuyển chọn chọn ngân hàng để vay là gì?

Để vay tín chấp bạn cần có một nơi giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính, thủ tục nhanh chóng và uy tín, minh bạch. Vậy các tiêu chí nào để tuyển chọn chọn ngân hàng để vay là gì?

• Tìm nơi có lãi suất phù hợp, bạn có thể kiểm tra và so sánh các gói vay giữa các ngân hàng.

• Kiểm tra các loại phí bổ sung ở các ngân hàng để tìm được ngân hàng ít chi phí nhất.

• Ngân hàng có thể tạo điều kiện cho khách hàng điều kiện trả nợ linh hoạt.

• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, không phức tạp rườm rà.

• Phí trả nợ trước hạn giữa các ngân hàng có chênh lệch nhau quá nhiều?

Phía trên là một số thông tin về thủ tục, khái niệm, cách thức để vay tín chấp, mong rằng chia sẻ trên giúp các bạn đọc có cái nhìn mới về hình thức vay tín chấp cũng như đây là một lựa chọn đáng để thử nếu có nhu cầu.

>>Điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng

>>Hướng dẫn tra cứu nợ xấu CIC để biết thông tin vay nợ cá nhân

>>Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank

Kinh nghiệm hay Pgdphurieng.edu.vn